保険ドクター

有期年金は、年金を受け取ることができる最大期間が決まっているものです。
受給している期間中に死亡した場合は、受け取り期間が終了となります。
残額は没収となり、遺族が受け取るということもありません。

確定年金は、必ず決まった額を受給できるものです。
もし、受け取り期間中で死亡した場合は、残額を遺族が受け取ることとなります。
受け取り期間が終了すると、それ以降は受け取ることができません。

終身年金は、年金受け取り期間が定められていないものです。
生きている間は年金を受け取ることができますが、死亡した時点で受け取りは終了します。
受給額が決まっていないので、遺族が残額を受け取るということもありません。

これらのタイプの違いによって、受け取れる金額も変わってきます。
基本的に、長期間受けとれるものは受取額が低く、期間が短ければ金額も多くなります。

また、個人年金保険料控除を受けられるのも特徴です。
これは、生命保険料と同じように所得税や住民税の軽減ができるのですが、2011年以前に契約した旧制度と、それ以降に契約した新制度では控除される額が異なります。
例として、所得税で控除される額の変化を、一部だけ紹介します。

個人年金保険を見直す際は、以下のポイントに注目しましょう。
・安定性
・運用成果

個人年金保険は、払い込んだ保険料を保険会社が運用して増やします。
その際に、運用方法として円建てやドル建てなどがあります。
このとき、安定性を求めるなら円建てのものを選びましょう。
大きな利益を狙うなら、外貨建てを選んでください。

外貨建ては為替レートの変動があるので、その分リスクも増えます。
しかし、金利も高いので大きな利益を得やすくなるのです。
受け取ることができる金額を少しでも高くするか、あるいは確実に金額を決めていくかを選ばなくてはいけません。
見直しの際は、将来どちらが有利になるかを慎重に考えましょう。

保険料の運用については、変動タイプの場合は契約者が運用方針を決めることができます。
その選択で、将来受け取ることができる年金の額も変動するのです。

ただし、当然ですが必ず運用がうまくいくとは限りません。
高い結果を望んだ場合は、それだけリスクも大きくなるのです。
とにかく高い結果だけを望んで、リスクを考慮しないというのはおすすめできません。
見直しをする際は、メリットとリスクを比較して後悔しないように選んでください。